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1、未按规定向监管部门报送关联交易情况报告；

2、违规向关系人发放信用贷款；

3、重大关联交易未按要求进行审批；

4、超授信额度且违规审批发放贷款；

5、贷前调查不尽职致使贷款形成损失核销；

6、内部问责不及时；

7、贷款五级分类不准确；

8、贷后管理不尽职导致贷款资金被挪用；

9、贷后管理不尽职导致信贷资金回流借款人；

10、贷后管理不尽职导致信贷资金违规用于购买本行理财产品；

11、贷后管理不尽职导致以贷收息；

12、贷后管理不尽职导致抵押物长期悬空；

13、贷前调查不尽职导致向失信被执行人发放贷款；

14、违规为地方政府提供债务融资；

15、未严格执行受托支付；

16、违规发放贷款用于偿还银行承兑汇票垫款；

17、办理承兑汇票业务中对贸易背景审查不严形成垫款；

18、未按企业划型标准将多家企业划分为小微型企业，虚增小微企业贷款；

19、同业存放款项违规纳入一般性存款核算；

20、违规办理纸质银行承兑汇票；

21、经营债券不审慎。

可以看出，在上述“21宗罪”中，与发放贷款相关的违法违规行为多达13条。其中，大部分都涉及贷款管理不审慎、贷前调查不尽职等违规行为，比如较为罕见的是该行还存在向失信被执行人（俗称“老赖”）发放贷款的情形。

湖北银保监局表示，依据相关法律法规，决定对武汉农商行罚款771.43万元，没收违法所得166.43万元，合计罚没金额937.86万元。

除此之外，湖北银保监局还对于涉及上述21宗违法违规行为的14位责任人，给予警告的处罚决定。

净利润连续两年下滑 房地产贷款为第一大贷款

除了信贷方面存在诸多“漏洞”之外，近年来武汉农商行的业绩情况也不容乐观。

今年7月底，在年报季过后3个月，武汉农商行2019年年报终于姗姗来迟。从迟来的年报可以看出，该行去年营业收入、净利润双双下滑，未完成2018年年报中定下的预期目标。

年报显示，2019年，武汉农商行营业收入74.84亿，同比下滑4.43%；净利润17.04亿（2018年年报中预期2019年实现净利润26亿），同比下滑近三成。该行解释称，净利润的下滑主要原因为利息净收入下降、资产减值损失上升。

数据显示，该行去年的利息净收入为39.64亿，同比减少12.84%；资产减值损失27.10亿元，同比增长20.82%。

事实上，从历年业绩情况来看，武汉农商行的营业收入与净利润也均不理想。

2015年时，该行营业收入的增速便为负数，净利润增速也仅为1.13%。此后两年，营业收入与净利润虽均有增长，但增长幅度均不大。2017年开始，武汉农商行的营业收入增长速度便开始下行，净利润也连续两年出现下滑。

与此同时，该行经营活动产生的净现金流也连续连年为负。2018年、2019年，该行经营活动产生的净现金流分别为-370.66亿、-66.62亿。

祸不单行，在业绩持续下滑的同时，武汉农商行的资产质量也在恶化。

数据显示，2014年-2018年，武汉农商行的不良贷款率分别为1.45%、1.79%、1.93%、2.29%、3.62%，呈逐年上升趋势。2019年，该行不良贷款率降至2.85%，但仍明显高于同期全国商业银行1.86%的平均水平。

资产质量下行的背后，或许与该行房地产相关行业的贷款比重较大有关。

据其2019年年报显示，截至2019年末，武汉农商行总资产2856.13亿元，同比增长13.04%；贷款总额1468.31亿元，同比增长12.80%。其中，针对房地产行业的贷款已取代2018年年报中的批发及零售业贷款，成为武汉农商行的第一大贷款。

数据显示，2019年，该行房地产贷款余额为196.75亿元，较上年末增加26.28亿元，在总贷款中的占比为13.03%；排在第三的建筑业贷款余额为190.23亿元，较上年末增加22.75亿元，在总贷款中的占比为12.59%。

房地产贷款和建筑业贷款合计占比达25.62%，超过武汉农商行总贷款的四分之一。

在国家“房住不炒”的大背景下，房地产相关产业贷款资金的监管力度日益趋严，而且房地产行业易受政府宏观调控政策的影响，由此带来的信贷质量相关风险不容忽视。

公开资料显示，武汉农商行是国务院、中国银监会批准成立的全国首家副省级省会城市农村商业银行，成立于2009年9月9日。截至目前，该行拥有200余网点，遍布武汉城乡各地，其先后在湖北省内设立了咸宁分行、宜昌分行、黄冈分行，还在江苏、广东、云南、海南、湖北、广西等六省设立47家村镇银行。